專訪主題：保單關係人的美好安排

 

在保險業深耕18年的專家簡婉庭，日前在一次專題分享中揭示了如何透過保單關係人的合理規劃，避免常見的遺產稅及最低稅負值問題，吸引眾多關注家庭財務管理的民眾參與。這篇專訪深入探討她的見解，協助您掌握保單背後的潛在問題，並透過有效安排達成財務優化。

 

專業背景：簡婉庭的獨特洞察

簡婉庭畢業於淡江大學財金系，保險從業已逾18年。她表示，自己在銀行業與醫療業皆有人脈背景，因此能整合醫療建議與財務規劃的雙重優勢。她與丈夫聯手，提供客戶「一張保單，雙人服務」的專屬諮詢方案。

 

保單規劃背後的稅務雷區

「很多人認為買了保險就萬無一失，但其實保單關係人若安排不當，可能導致不必要的稅務負擔，甚至引發遺產分配的糾紛。」簡婉庭提到，保單中的「要保人」、「被保險人」和「受益人」三者的關係配置，直接影響保單的稅務及法律效益。

 

常見問題與解決對策：

受益人未指定或變更：

若保單未指定受益人，或受益人先於被保險人過世而未及時更改，保險金將納入遺產，需繳遺產稅。

解決辦法： 確保受益人名單即時更新。

 

要保人與受益人非同一人：

當保險金流向與最低稅負值相關時，例如父母為要保人、子女為受益人，可能因未達免稅額導致高額稅負。

建議： 同步檢視稅務法規，規劃子父、母子為主體的保單架構。

 

三代保單與繼承糾紛：

傳統三代保單（祖父作為要保人，父親為被保險人，孫子為受益人）可能因財產分配不明確而產生爭議。

對策： 採用更新版「子父孫」結構，提前分配並記錄於遺囑中。

 

實例分享：避免數百萬稅負損失

簡婉庭提到一位客戶的案例：一張父親為要保人，孩子為受益人的儲蓄險，期滿金額3000萬卻因涉及最低稅負值及贈與稅，最終繳納754萬稅款。

「這樣的遺憾完全可以透過提前規劃避免。」她建議。

 

保單規劃的黃金法則

簡婉庭總結：「保單見證的關鍵在於三者關係的配置。無論是父母為子女購買的儲蓄險、夫妻互為保險主體，還是多代傳承保單，務必深入了解稅務法規與未來可能產生的影響。」

 

她強調，保單規劃不僅是保障人生的一部分，更是一項「財務策略」。在離婚、家族企業傳承或子女成年等重要時刻，重新檢視保單配置尤為必要。

 

行動邀約：與簡婉庭一對一諮詢

如果您對保單配置、稅務規劃或保單傳承有疑問，歡迎聯繫簡婉庭進行專屬諮詢。透過她的協助，您可以確保保單規劃既合法又高效，為家人預留最美好的財務安排。

 

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